深圳市中企聯(lián)資信評估有限公司

他們的共同之處都是將道德品質(zhì)、還款能力、資本實力、擔保和經(jīng)營環(huán)境條件或者借款人、借款用途、還款期限、擔保物及如何還款等要素逐一進行評分，但必須把企業(yè)信用影響因素的各個方面都包括進去，不能遺漏，否則信用分析就不能達到全面反映的要求。傳統(tǒng)的信用評級要素分析法均是金融機構對客戶作信用風險分析時所采用的專家分析法，在該指標體系中，重點放在定性指標上，通過他們與客戶的經(jīng)常性接觸而積累的經(jīng)驗來判斷客戶的信用水平。另外，美國幾家信用評級公司都認為信用分析基本上屬于定性分析，雖然也重視一些定量的財務指標，但最終結論還要依靠信用分析人員的主觀判斷，最后由評級委員會投票決定。 綜合分析評級方法就是依據(jù)受評客體的實際統(tǒng)計數(shù)據(jù)計算綜合評級得分(或稱指數(shù))的數(shù)學模型。目前企業(yè)信用綜合評級方法很多，但實際計算中普遍采用的方法主要有四種。為讓讀者更清晰理解“多變量信用風險二維判斷分析法”，有必要考察這幾種評級方法的優(yōu)劣。

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