浙商王堅(jiān)強(qiáng)：民間金融實(shí)踐者冒險(xiǎn)之旅

    王堅(jiān)強(qiáng)，浙江臺(tái)州人，以做外貿(mào)生意起家，以做物流成就自己的事業(yè)。“當(dāng)然如果現(xiàn)在有人問(wèn)我是做什么職業(yè)的，我就說(shuō)我是做金融的，未來(lái)的銀行家！”

    熟知王堅(jiān)強(qiáng)的人，有的說(shuō)他個(gè)性太張揚(yáng)，有的說(shuō)他敢闖敢干，還有的說(shuō)他像的冒險(xiǎn)的賭徒。

    “沒(méi)有個(gè)性，沒(méi)有點(diǎn)冒險(xiǎn)精神，什么事也做不成！”對(duì)這些說(shuō)法，王堅(jiān)強(qiáng)都不否認(rèn)，“我借出第一筆款的過(guò)程就特別的刺激，今天回想起來(lái)仍然驚心動(dòng)魄?！?

    借貸的故事

    王堅(jiān)強(qiáng)清楚地記得他的第一筆借貸是發(fā)生在1991年的初春，“那天還下著小雨，一個(gè)朋友打電話來(lái)，說(shuō)要給我談點(diǎn)事，語(yǔ)氣顯得很神秘?！蓖鯃?jiān)強(qiáng)說(shuō)。

    半個(gè)小時(shí)后，他們?cè)谕鯃?jiān)強(qiáng)的家里見(jiàn)了面，與他朋友同來(lái)的還有一個(gè)叫阿峰的人。因?yàn)槭熘鯃?jiān)強(qiáng)的性格，來(lái)的這兩個(gè)人沒(méi)有任何的寒暄就直奔主題，他們是來(lái)借錢(qián)的。見(jiàn)朋友有困難，王堅(jiān)強(qiáng)問(wèn)都沒(méi)問(wèn)借款數(shù)目就答應(yīng)了下來(lái)。

    “這兩個(gè)人開(kāi)口就要借100萬(wàn)，并且許諾在借款的一年之后還，還款的時(shí)候，除了還本金外，他們還要給付我高于銀行的雙倍利息，這讓我沒(méi)有想到?！蓖鯃?jiān)強(qiáng)說(shuō)。

    王堅(jiān)強(qiáng)第一個(gè)沒(méi)想到的是這兩個(gè)人開(kāi)口就要100萬(wàn)，要知道當(dāng)時(shí)的100萬(wàn)對(duì)王堅(jiān)強(qiáng)可不是一個(gè)小數(shù)目，“它至少要占我公司流動(dòng)資金的一半以上?！?

    王堅(jiān)強(qiáng)第二個(gè)沒(méi)想到的是他們的借款期限是一年，對(duì)他公司資金的使用來(lái)說(shuō)，未免有點(diǎn)長(zhǎng)。

    讓王堅(jiān)強(qiáng)第三個(gè)沒(méi)想到的是他們?cè)谶€款的時(shí)候會(huì)付給他大大高于銀行的利息。

    但有一點(diǎn)王堅(jiān)強(qiáng)想到了，那就是他借錢(qián)給別人是合法的，但將來(lái)他收取別人雙倍利息是違法的，有放“高利貸”之嫌。

    “別人根本無(wú)法體會(huì)到那段時(shí)間我的壓力有多大，也想象不到那段時(shí)間我是怎么過(guò)來(lái)的，無(wú)論在家，還是在公司，我的心思就想著那100萬(wàn)，我失眠的毛病就是那個(gè)時(shí)候落下的！”堅(jiān)強(qiáng)的王堅(jiān)強(qiáng)還是有他脆弱的一面。

    一年之后，王堅(jiān)強(qiáng)的100萬(wàn)被還了回來(lái)，當(dāng)然還有豐厚的利息。

    “你知道我激動(dòng)的心情用什么詞可以來(lái)形容嗎？”王堅(jiān)強(qiáng)自問(wèn)自答，“‘空白’，是心里一片空白！”

    但緊接著，銀行部門(mén)就會(huì)同公安去了王堅(jiān)強(qiáng)的家，其后到向他借錢(qián)的朋友住處，了解他有無(wú)放貸的事實(shí)。

    “還好，虧得朋友夠義氣，沒(méi)把事情兜出來(lái)，事情也就不了了之了?！蓖鯃?jiān)強(qiáng)長(zhǎng)噓一口氣，仿佛事情就發(fā)生在昨天一樣，“要知道我身邊有好幾個(gè)放貸的朋友，要么是錢(qián)收不回來(lái)的，要么被有關(guān)部門(mén)發(fā)現(xiàn)了，被罰得很慘的！”

    “雖然被查的情況屢屢出現(xiàn)，但還是有好多人樂(lè)不知疲地充當(dāng)借貸者和被借貸者，因?yàn)檫@一塊的利潤(rùn)空間實(shí)在是太大了！”國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心金融研究所所長(zhǎng)夏斌能了解王堅(jiān)強(qiáng)的心情。

    夏斌認(rèn)為，由于受國(guó)有金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)線收縮、體制沖突、成本高、證信體系滯后等因素的影響，民營(yíng)企業(yè)向國(guó)有金融機(jī)構(gòu)融資的難度相當(dāng)大。因此，他們不得不把融資的手伸向民間資本。王堅(jiān)強(qiáng)的朋友就屬于這樣的情況。

    夏斌透露，從1986年開(kāi)始，農(nóng)村民間借貸規(guī)模己經(jīng)超過(guò)了正規(guī)信貸規(guī)模，而且每年以19%的速度增長(zhǎng)。在經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的東南沿海城市，企業(yè)之間，特別是民營(yíng)企業(yè)之間的直接臨時(shí)資金拆借或高于銀行固定利率性質(zhì)的民間借貸數(shù)量巨大，估計(jì)僅2000年企業(yè)之間直接拆借或借貸的金額高達(dá)800～1000億元人民幣。

    來(lái)自溫州銀監(jiān)部門(mén)的統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，溫州全市中小企業(yè)資金來(lái)源總額中，來(lái)自國(guó)有商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的貸款僅占24%，其余76%全部來(lái)自民間金融。蒼南是溫州市民營(yíng)企業(yè)較發(fā)達(dá)的縣之一，2001年，該縣工業(yè)企業(yè)流動(dòng)資金構(gòu)成中，民間借貸占45%，個(gè)別企業(yè)可高達(dá)50%以上，自有資金占35%，銀行貸款僅占20%。

    參股銀行

    在經(jīng)歷了有驚無(wú)險(xiǎn)的過(guò)程后，嘗到甜頭的王堅(jiān)強(qiáng)意識(shí)到，在未來(lái)的融資領(lǐng)域他應(yīng)該有所作為。他不但要合法地放貸，還要合法地收息，而目前最好的途徑只有兩條，要么自己建一個(gè)銀行，要么想法參股銀行。也享受一下坐莊的樂(lè)趣。

    “在目前的政策環(huán)境下，前者的目標(biāo)只能說(shuō)過(guò)十年以后再提，而后者對(duì)我來(lái)說(shuō)則比較現(xiàn)實(shí)?！蓖鯃?jiān)強(qiáng)說(shuō)。

    為了能圓他的金融投資之夢(mèng)，王堅(jiān)強(qiáng)與他的兩個(gè)助手小李和小艾開(kāi)始了他所謂的金融考察“夢(mèng)幻之旅”，從浙江到福建，從廣東到山西，從美國(guó)到歐洲。這一趟走下來(lái)，王堅(jiān)強(qiáng)花了150萬(wàn)人民幣。用王堅(jiān)強(qiáng)的話說(shuō)：“花200萬(wàn)也值，畢竟辦銀行是有錢(qián)人玩的游戲！”

    隨后，王堅(jiān)強(qiáng)又用將近八個(gè)月的時(shí)間，選擇實(shí)現(xiàn)他金融夢(mèng)的突破口。

    “我先后與山西、河北、東北、廣東、福建等省的一些商業(yè)銀行接觸過(guò)，但結(jié)果不是他們不滿意我的投資方案，就是我看不上他的資質(zhì)?！蓖鯃?jiān)強(qiáng)用手在他辦公室后面的地圖上畫(huà)了一個(gè)圈。

    2004年初，浙江省商業(yè)銀行的招股方案吸引王堅(jiān)強(qiáng)，浙江省商業(yè)銀行發(fā)布公示，在全國(guó)范圍內(nèi)尋找投資者。吸引王堅(jiān)強(qiáng)目光的是浙江省商業(yè)銀行民營(yíng)的身份。隨后，他便與有關(guān)部門(mén)進(jìn)行的接洽。

    事情并不如他想象的那樣順利?！坝嘘P(guān)部門(mén)對(duì)我的企業(yè)情況、資金來(lái)源狀況、包括家庭背景作了深入的調(diào)查，然后又由幾個(gè)部門(mén)聯(lián)合對(duì)我進(jìn)行了兩次質(zhì)詢，質(zhì)詢完畢后，又經(jīng)過(guò)兩個(gè)月的公示，確定我沒(méi)問(wèn)題時(shí)，才確定我的股東身份?！?王堅(jiān)強(qiáng)淡淡地說(shuō)。